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        外匯局健全“三反”機制 規范銀行卡境外大額提現
        2018年01月10日

          近日,國家外匯管理局發布通知,規范銀行卡境外大額提取現金交易。外匯局強調,此新規主要為完善跨境反洗錢監管,不影響個人持卡境外消費和用匯便利性,也不影響個人每年5萬美元的購匯額度。

          根據《國家外匯管理局關于規范銀行卡境外大額提取現金交易的通知》(下稱《通知》),自2018年1月1日起,個人持境內銀行卡在境外提取現金,本人名下銀行卡(含附屬卡)每年合計不得超過等值10萬元人民幣。此外,人民幣卡、外幣卡境外提取現金每日額度統一為等值1萬元。

          目前對個人持境內銀行卡境外提現的管理,主要依照2015年10月1日開始執行的《國家外匯管理局關于進一步加強銀聯人民幣卡境外提現管理的通知》,每卡每年累計不超過等值10萬人民幣。而對于個人境外每日的取現額度,則是依照2008年發布的《關于提高中國銀聯卡境外自動柜員機單卡單日提取外幣現鈔限額的批復》,每卡從等額5000人民幣提高到1萬元人民幣。

          外匯局有關負責人對財新記者表示,對個人境內銀行卡境外大額提現交易做出規范,主要出于健全“三反”機制(反洗錢、反恐怖融資、反逃稅)的考慮。當前非現金支付已經日益普及和便利,國際監管經驗也顯示,大額現金交易往往與詐騙、賭博、洗錢和恐怖融資等違法犯罪活動有關。為此,全球各國也普遍加強了大額現金管理。據了解,2017年7月,澳門特區政府規定非本地銀行卡在澳門ATM機提現需先進行身份認證,也是強化“三反”機制建設的措施。

          2003年以來,外匯局對境內銀行卡在境外提取現金實施額度管理,中間經過幾次調整,其中2015年和本次調整主要是基于防范洗錢風險考慮。上述負責人介紹,監測發現,一些個人持大量銀行卡在境外大額提取現金,遠超正常消費支付需要,涉嫌開展違法犯罪活動。其中,一些如電信詐騙、地下錢莊等不法分子利用目前法規僅對每卡設置額度上限的特點,一人持有大量銀行卡在境外監管相對較松的地區套現。

          根據外匯局2017年7月一次外匯違規案件通報,2013年10月至2015年11月,浙江籍陳某等4人以本人及親戚朋友名義,辦理100多張銀行卡,在澳門提取港元現鈔,再私下賣給當地商戶或賭場,涉及金額4.76億元人民幣。最后,浙江瑞安市人民法院以非法經營罪判決陳某等4人有期徒刑3至5年,并處罰金30萬元人民幣。據了解,近幾年內地銀行卡在港澳地區提現占境外全部提現比例一直超過五成。

          此外,據財新記者了解,一些跨境電信詐騙也采用境內銀行卡境外取現的方式,套取境內詐騙得來的資金。不法分子每人持有數十張境內銀行卡接受境內受害者匯款,再選擇在一些監管松散的地區取現,甚至出現過把當地ATM機取空了的情況。

          前述外匯局有關負責人強調,《通知》只是規范個人境內銀行卡境外取現,并不影響個人境外刷卡消費,更不占用個人便利化年度5萬美元購匯額度。個人出境旅游、商務、留學所涉食、宿、行、購等經常項目下交易,均可以使用銀行卡支付,刷卡消費并不會受到任何影響。

          “《通知》主要是規范銀行卡境外大額提取現金,并不改變銀行卡外匯管理基本框架和個人用匯政策,個人持卡境外消費不受影響?!痹撠撠熑吮硎?。

          外匯局相關負責人表示,之所以將個人境外取現年度額度設為10萬元人民幣,是因為根據統計,2016年有81%的境內銀行卡的境外提現金額在3萬元人民幣以下。因此,將境外提現每人年度額度設定為10萬元人民幣,既可以滿足持卡人在境外正常提取現金需求,又可以抑制少數違法違規人員大額提取現金。

          而如果個人有真實合規的境外大額現金使用需求,可以依據《個人外匯管理辦法》及其實施細則等相關外匯管理規定辦理,如依法購匯后攜帶外幣現鈔出境。根據《攜帶外幣現鈔出入境管理暫行辦法》,出境人員攜帶外幣現鈔金額在等值5000美元以上的,需要向銀行或外匯局申領《攜帶證》。

          值得注意的是,此次《通知》同時明確,個人持境內銀行卡境外取現超過年度額度的,本年及次年連續兩年都將被暫停持境內銀行卡在境外提取現金。同時,個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規避或協助規避境外提取現金管理。

          前述負責人續指,個人境外取現年度額度,由外匯局匯總各家發卡金融機構數據計算并通過發卡金融機構實施控制。由于實時控制會延長交易時間從而影響用卡體驗,因此外匯局對此采用延時控制手段,會每日監測是否有超出額度的情況,及時暫停超出額度的個人持境內銀行卡在境外提取現金。對于惡意提取大額現金、超過年度額度的個人,除了本年和次年暫停境內銀行卡境外取現外,還將視情節嚴重程度,按照《外匯管理條例》相關規定進行處罰。

          而對于列入暫停持境內銀行卡在境外提取現金名單的個人,可向發卡金融機構查詢本人所持該機構銀行卡提取現金明細,可以憑本人有效身份證件向外匯局分支局查詢。

          近年來,一些中小銀行為了增加客源,推出境外取現免手續費的活動,由銀行自己承擔境外ATM機取現收取的手續費,也變相鼓勵境外取現。有接近監管人士表示,已經多次向銀行表示不鼓勵境外取現,銀行今后也會逐漸減少這樣的推廣活動。

          前述負責人表示,個人在境外提取現金應注意保障自身權益,一是合理規劃用匯需求,減少攜帶和使用大額現金,避免人身和財產安全遭受類似搶劫等不法侵害;二是注意用卡安全和信息保護,避免銀行卡被他人盜用,影響正常交易;三是依法合規使用銀行卡,不借用他人銀行卡規避額度監管,也不向他人出借銀行卡,避免被不法人員利用從事違法犯罪活動。

          根據《通知》,考慮到技術實現時間,允許發卡金融機構最遲于2018年4月1日前完成業務系統調整,但個人年度額度自2018年1月1日起實施。

          *本文內容來源于財新網

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