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        防范非法集資,守住錢袋子
        2019年03月12日

          識別和防范非法集資,守住自己的錢袋子,不讓犯罪分子有機可乘。

          01非法集資的定義和基本特征

          根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號),非法集資是違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件,具體為:

          一是未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

          二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

          三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

          四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

          02非法集資的危害和損失承擔

          非法集資不可持續,犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,此外,非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。根據我國相關法律法規規定,非法集資不受法律保護,參與非法集資風險自擔。

          03非法集資人的法律責任

          《刑法》規定,犯非法吸收公眾存款罪的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

          犯集資詐騙罪,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

          04非法集資的常見手段

          一是承諾高額回報

          不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經濟損失。

          二是編造虛假項目

          不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。

          三是以虛假宣傳造勢

          不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。

          四是利用親情誘騙

          有些類傳銷非法集資的參與人,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

          05如何識別防范非法集資

          一是要認清非法集資的本質和危害

          提高識別能力,自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”,對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析,避免上當受騙。

          二是要正確識別非法集資活動

          主要看主體資格是否合法,以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準;是否是向社會不特定對象募集資金;是否承諾回報,非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點;是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

          三是要增強理性投資意識

          高收益往往伴隨著高風險,不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此,一定要增強理性投資意識,依法保護自身權益。

          不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,不被小禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌。通過正規渠道購買金融產品,購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網站、客戶熱線或監管部門、行業協會網站查人員、查產品、查單證,配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。

          注意保護個人信息,關注正規機構發布的銀行、保險廣告信息和非法集資風險提示,遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

          以下情形的“理財”“保險”產品,務必提高警惕

          1以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的

          2以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的

          3以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的

          4以私募入股、合伙辦企業為幌子,但不辦理企業工商注冊登記的

          5以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的

          6“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的

          7在街頭、商場、超市等發放廣告傳單的

          8以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的

          9“投資/理財”公司、網站及服務器在境外的

          10要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的

          四是要增強參與非法集資風險自擔意識

          非法集資是違法行為,參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此,當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時,一定要認真識別,謹慎投資。

          06無法判斷時應當注意什么?

          1一個企業正常的年利潤一般不會超過20%,超高利投資回報分配不可能持續太久。其中必有非法詐騙行為?!翱焖僦赂?、高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力,擋住利益的誘惑,切莫貪圖高利,參與非法集資活動,不要相信“免費的午餐”。

          2通過政府網站,查詢相關企業是不是經過國家批準的合法上市公司、是不是可以發行公司股票、債券、國家規定的股權交易場所等,如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格,就涉及非法集資。

          3通過查詢工商登記資料,查明相關企業是否是經過法定注冊的合法企業,是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實,則有欺詐嫌疑。

          4一些影響較大的非法集資犯罪,相關媒體多會進行報道,要通過媒體和互聯網資源,搜索查詢相關企業違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。

          5對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說,要多與懂行的朋友和專業人士仔細辨別、審慎決策,防止成為其發展下線的目標。

          6如果實在無法判斷是否是非法集資,除上面提到的應當提高警惕,盡量避免上當受騙外,社會公眾可以向有關部門進行咨詢,待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理,盲目投資。

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